Quando si parla di rating bancario, si confondono spesso due valutazioni profondamente diverse: il rating assegnato da un'agenzia esterna e quello calcolato internamente dalla banca. Per le PMI italiane la distinzione non è teorica: produce effetti concreti sull'accesso al credito, sul tasso applicato, sull'importo concedibile e sulle garanzie richieste. In breve Il rating esterno serve soprattutto a emittenti che accedono ai mercati dei capitali. Il rating interno viene inve

Prima di affrontare un'istruttoria bancaria, dovresti sapere come la banca leggerà la tua impresa. Non per intuizione, ma attraverso numeri calcolati con criteri coerenti con quelli utilizzati nel processo creditizio. In breve Simulare il rating significa analizzare in anticipo bilanci, Centrale Rischi e capacità prospettica di rimborso, così da individuare eventuali criticità prima di presentare una richiesta di credito. Per una PMI non è un esercizio teorico: permette di au

La Centrale Rischi è uno degli strumenti più importanti — e più trascurati — nella gestione del rapporto tra un'impresa e le banche. Ogni mese gli intermediari segnalano alla Banca d'Italia l'esposizione creditizia dei propri clienti. I dati vengono aggregati in un archivio che le banche consultano prima di concedere o rinnovare un finanziamento. In breve La Centrale Rischi mostra come l'impresa utilizza il credito: affidamenti concessi, importi utilizzati, sconfinamenti, gar

Il rapporto PFN/EBITDA è uno degli indicatori più osservati dalle banche nella valutazione del merito creditizio delle PMI. È semplice da calcolare e immediato da interpretare, ma può penalizzare sensibilmente il rating quando supera determinate soglie. In breveIl PFN/EBITDA indica, in termini teorici, quanti anni di margine operativo lordo servirebbero per rimborsare il debito finanziario netto dell'impresa. Molti imprenditori, tuttavia, non conoscono questo valore né sanno

Il DSCR — Debt Service Coverage Ratio — è l'indicatore che più di ogni altro determina se una banca ti concede un finanziamento. Eppure, la maggior parte degli imprenditori lo scopre solo quando il finanziamento viene rifiutato. Il DSCR misura quanta cassa operativa genera l'impresa rispetto alle rate di capitale e agli interessi da pagare. Un valore superiore a 1 indica copertura del debito; un valore inferiore a 1 segnala una carenza di cassa. In questa guida vediamo cos'è

Il rating bancario non dipende da una valutazione soggettiva della banca, ma da modelli interni basati su bilancio, Centrale Rischi, indicatori finanziari e criteri qualitativi. In questo articolo vediamo come viene calcolato il rating di una PMI secondo l’approccio EBA e quali leve può utilizzare l’impresa per migliorare la propria bancabilità.

Le principali leve per migliorare la bancabilità di una PMI: DSCR, PFN/EBITDA, Centrale Rischi, rating e piano finanziario. Se la tua banca ha ridotto il fido, rifiutato un finanziamento o ti ha risposto con un generico "il merito creditizio non è sufficiente", il problema quasi sempre non è la tua impresa in sé. È il modo in cui quella impresa viene letta dai sistemi di valutazione degli istituti di credito. Le banche non valutano le aziende come le valuteresti tu. Usano mod

EBITDA e DSCR: i numeri che determinano se ottieni un finanziamento

Il PFN / EBITDA tende a influenzare il DSCR, ma in modo solo indiretto. Il PFN/EBITDA ti dice quanto debito hai, il DSCR ti dice se riesci davvero a pagarlo.

L'Imprenditore Prigioniero dello Status Quo: La Rodemar Business Advice e i Tre Orizzonti per l'Indipendenza Finanziaria. L'imprenditore, artefice del successo passato, può divenire la principale vittima dello Status Quo Bias, una potente distorsione cognitiva che lo induce a preferire la condizione attuale, anche se inefficiente, per il timore irrazionale di perdere il controllo e le certezze guadagnate.

Nel contesto economico attuale, caratterizzato da forte incertezza ma anche da nuove opportunità, le imprese si trovano davanti a sfide sempre più complesse. Non bastano più i tradizionali canali di finanziamento: accanto alle banche, oggi ci sono fintech, private equity e strumenti innovativi come il crowdfunding o il peer-to-peer lending. In questo scenario di finanza innovativa e scenari incerti , il Consulente Finanziario Professionista (CFP) diventa una figura centrale.

Cos'è e chi può chiederlo È un incentivo promosso da Invitalia per chi ha tra 18 e 35 anni che vive (o può trasferire la residenza)...

La Rodemar Business Advice sempre in formazione continua per assistere al meglio le aziende clienti Le procedure di sovraindebitamento:...

💡 In un contesto dove l’accesso al credito è sempre più selettivo, le imprese devono dotarsi di strumenti che parlano il linguaggio...

Nel mondo dei bilanci , la correttezza formale è spesso rispettata. Ma dietro numeri che “tornano” si nascondono troppe volte anomalie,...

La pubblicazione come un’opportunità strategica, può fare la differenza. Le società di persone che si adegueranno rapidamente si distinguono

In un contesto aziendale sempre più competitivo, monitorare i Key Performance Indicators (KPI) non è solo una buona pratica, ma una...

Il Cash Conversion Cycle (CCC) è una misura della capacità di un' #azienda di convertire i tuoi costi in contanti attraverso le vendite....

Fondo di Garanzia Il Fondo di garanzia per le PMI si appresta a evolversi con nuovi limiti e regole operative che entreranno in vigore...

Il budget finanziario è uno strumento essenziale per la pianificazione economica e strategica di un'azienda. Ecco i principali punti sul...