Microcredito per startup, microimprese e PMI

Supporto professionale nella preparazione della pratica di microcredito, nella costruzione del business plan e nella presentazione del progetto alla banca.

Il microcredito è uno strumento pensato per imprenditori, lavoratori autonomi, startup e microimprese che non hanno ancora le condizioni per accedere al credito ordinario.

Non è un finanziamento automatico e non deve essere presentato come credito “facile”. La banca valuta il progetto, la documentazione, la coerenza del piano e la capacità del richiedente di sostenere l’impegno finanziario.

Rodemar Business Advice affianca l’imprenditore nella fase più delicata: trasformare un’idea o un fabbisogno aziendale in una pratica chiara, documentata e presentabile al sistema bancario.

Rodemar Business Advice è iscritta al n. 649 dell’elenco dei Tutor dell’Ente Nazionale per il Microcredito.

L’attività di supporto riguarda i servizi non finanziari ausiliari di assistenza e monitoraggio previsti nell’ambito del microcredito: analisi del progetto, orientamento, preparazione documentale, business plan e accompagnamento del richiedente nel percorso di accesso al credito.

Cos’è il microcredito

Il microcredito è un finanziamento destinato a sostenere l’avvio o lo sviluppo di un’attività di lavoro autonomo o di microimpresa.

È rivolto soprattutto a soggetti imprenditoriali che, per dimensione, storia aziendale, garanzie disponibili o struttura patrimoniale, possono incontrare difficoltà nell’accesso al credito bancario ordinario.

Per questo motivo il microcredito non si basa solo sull’importo richiesto, ma sulla qualità del progetto imprenditoriale, sulla chiarezza della documentazione e sulla sostenibilità economica dell’iniziativa.

A chi è rivolto il microcredito

Il microcredito può essere utilizzato da chi intende avviare, consolidare o sviluppare una piccola attività economica.

Può interessare:

• lavoratori autonomi;
• imprenditori individuali;
• startup e nuove attività;
• microimprese già operative;
• società di persone;
• società a responsabilità limitata;
• società a responsabilità limitata semplificata;
• società cooperative;
• professionisti e piccoli operatori economici che devono finanziare un progetto imprenditoriale.

Il punto non è solo “avere i requisiti”. Il punto è presentare alla banca una pratica ordinata, comprensibile e coerente con il progetto da finanziare.

Cosa può finanziare il microcredito

Il microcredito può sostenere diverse esigenze collegate all’avvio o allo sviluppo dell’attività imprenditoriale.

Investimenti e beni per l’attività
Può finanziare l’acquisto di attrezzature, macchinari e beni necessari allo svolgimento dell’attività.

Scorte, materie prime e merci
Può essere utilizzato per acquistare materie prime, merci destinate alla rivendita e altri beni funzionali all’operatività aziendale.

Servizi, leasing e coperture assicurative
Il finanziamento può riguardare anche servizi utili all’attività, canoni di leasing e spese connesse alla sottoscrizione di polizze assicurative.

Nuove assunzioni e soci lavoratori
Il microcredito può sostenere anche la retribuzione di nuovi dipendenti o soci lavoratori, quando coerente con il progetto finanziato.

Formazione professionale e gestionale
Possono rientrare anche corsi di formazione finalizzati a migliorare le competenze tecniche, professionali e gestionali dell’imprenditore, dei dipendenti o dei soci.

Attenzione: il microcredito non deve essere comunicato come semplice “liquidità generica”. È più corretto collegarlo a un fabbisogno specifico, documentabile e coerente con l’attività: investimenti, scorte, servizi, formazione, personale e sviluppo operativo.

Quanto si può richiedere con il microcredito

Secondo quanto previsto dalla disciplina attuale riportata nella pagina, il finanziamento di microcredito può arrivare fino a 75.000 euro.

Per le società a responsabilità limitata ordinarie, l’importo può arrivare fino a 100.000 euro.

L’importo richiedibile deve comunque essere coerente con il progetto, con le spese da sostenere e con la capacità dell’attività di generare risorse sufficienti al rimborso.

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La Chiave per il Successo dei Nuovi Imprenditori

Il microcredito è molto più di un semplice finanziamento: è uno strumento di inclusione finanziaria e sociale pensato per chi vuole dare vita alla propria idea imprenditoriale, ma non riesce ad accedere ai canali tradizionali. Si rivolge a imprenditori “non bancabili”, ovvero coloro che non dispongono di garanzie sufficienti per ottenere un prestito dalle banche.

Ciò che rende il microcredito unico è il suo approccio etico: mette al centro il futuro imprenditore e il suo progetto, piuttosto che il passato finanziario. Si tratta di un vero investimento nelle capacità, nel talento e nell’autonomia economica di chi sogna di costruire o far crescere un’impresa.

L’Ente Nazionale per il Microcredito (ENM) è l’organismo che regola e valuta i progetti, garantendo che i beneficiari ricevano il supporto necessario per avviare o espandere la propria attività.

La Rodemar Business Advice: il tuo tutor per il microcredito
Siamo al tuo fianco per aiutarti a ottenere finanziamenti dedicati a startup e aziende già avviate. Con il nostro supporto, trasformare la tua idea in realtà sarà più semplice.
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Quali sono le caratteristiche del finanziamento di microcredito?

Secondo il nuovo regolamento, il finanziamento di microcredito è finalizzato a sostenere l’avvio o l’esercizio di un’attività di lavoro autonomo o di microimpresa, organizzata in forma individuale, di associazione, di società di persone, di società a responsabilità limitata, semplificata o di società cooperativa.

L'importo massimo ottenibile come finanziamento è di € 75.000,00, per le s.r.l. ordinarie si arriva a € 100.000,00

Sono invece esclusi i seguenti soggetti:

lavoratori autonomi o imprese individuali con un numero di dipendenti superiore alle 5 unità;
società di persone, società a responsabilità limitata, società a responsabilità limitata semplificata, o società cooperative con un numero di dipendenti non soci superiore alle 10 unità

Dal 2024 l’ammontare dei finanziamenti concessi a un singolo beneficiario non può superare il 10% del capitale sociale al netto delle perdite, come risultante dall’ultimo bilancio approvato.

La richiesta di accesso al microcredito è totalmente gratuita fino all'atto di erogazione del finanziamento.

Cosa finanzia il Microcredito?

l’acquisto di attrezzature, macchinari e beni per lo svolgimento dell'attività
le materie prime e le merci destinate alla rivendita l’acquisto di servizi utili all’attività svolta, tra cui il pagamento dei canoni delle operazioni di leasing e le spese connesse alla sottoscrizione di polizze assicurative
la retribuzione di nuovi dipendenti o soci lavoratori;
corsi di formazione volti ad elevare la qualità professionale e le capacità tecniche e gestionali del lavoratore autonomo, dell’imprenditore e dei relativi dipendenti, dei soci delle società di persone e delle società cooperative
corsi di formazione di natura universitaria o post-universitaria per agevolare l’inserimento nel mercato del lavoro.