Business plan finanziario e bancario per PMI
Prima di investire, crescere o richiedere credito, collega il progetto ai numeri dell’impresa. Il business plan serve a valutare fabbisogno, coperture e capacità di sostenere gli impegni nel tempo.
Rodemar costruisce un piano economico e finanziario coerente con i dati disponibili e con l’obiettivo dell’incarico. Distinguiamo risultati consuntivi, informazioni dichiarate e ipotesi previsionali, evidenziando ciò che richiede verifica.
Quando è utile un business plan
Per avviare una nuova attività, programmare investimenti, valutare un ampliamento, preparare una richiesta di finanziamento o aggiornare un progetto quando cambiano vendite, costi e tempi di incasso.
Cosa comprende il piano
Dati di partenza e obiettivo
Esaminiamo documenti contabili, situazione aggiornata, investimenti previsti e impegni finanziari. Definiamo il periodo di analisi e segnaliamo dati mancanti o da riconciliare.
Ipotesi operative motivate
Ricavi, prezzi, volumi, costi, personale e capitale circolante sono collegati alla capacità operativa e alle informazioni disponibili. Le assunzioni vengono rese esplicite e discusse con l’imprenditore.
Fabbisogno e flussi di cassa
Colleghiamo investimenti, incassi, pagamenti, mezzi propri e finanziamenti per individuare il fabbisogno e le eventuali carenze di copertura.
Sostenibilità e scenari
Esaminiamo il servizio del debito e gli indicatori calcolabili su fonti attendibili e periodi coerenti. Confrontiamo scenari alternativi per comprendere come variazioni delle ipotesi incidano su risultati e liquidità.
Come si sviluppa l’incarico
Il percorso parte da un confronto sul progetto e sulla documentazione. Seguono l’analisi dei dati, la costruzione delle previsioni e la discussione dei risultati. Perimetro, elaborati, responsabilità e aggiornamenti vengono concordati prima dell’avvio.
Cosa ricevi
Un documento che presenta progetto, fonti, ipotesi, prospetti previsionali, fabbisogno, coperture e principali criticità. Gli elaborati sono proporzionati alla complessità dell’impresa e alla decisione da affrontare.
Dal piano al monitoraggio
Il piano diventa utile quando viene confrontato con i risultati effettivi. Il controllo finanziario periodico permette di analizzare gli scostamenti e aggiornare previsioni e azioni.
Le previsioni non sono risultati garantiti. Il business plan non sostituisce l’istruttoria della banca e non garantisce la concessione di credito o agevolazioni.